Die wichtigsten Fragen unserer Kunden

Die Immobilienrente ist eine innovative Lösung für lmmobilienbesitzer im fortgeschrittenen Lebensalter, die lhnen ermöglicht, Ihre Immobilie zu veräußern und gleichzeitig weiterhin darin wohnen zu bleiben. Sie ist im Gegensatz zur Umkehrhypothek mit einem Verkauf des Eigentums verbunden. Bei Vertragsabschluss geht die Immobilie in das Eigentum des Erwerbers (=Anbieter der Immobilienrente) über. Im Gegenzug erhält der Verkäufer eine Rentenzahlung und behält zudem das Wohnungsrecht. Die Rentenzahlung und das lebenslang gültige Wohnungsrecht werden erstrangig im Grundbuch eingetragen. Hier sind die wesentlichen Merkmale einer Immobilienrente:

• Lebenslanges Wohnrecht: Sie verkaufen Ihre Immobilie, behalten aber ein lebenslanges Wohnrecht. Das bedeutet, Sie können weiterhin in Ihrem Zuhause leben, wie Sie es gewohnt sind.
• Finanzielle Flexibilität: Durch den Verkauf Ihrer Immobilie erhalten Sie eine einmalige oder regelmäßige Zahlung, die Ihnen zusätzliche finanzielle Freiheit im Alter bietet. Sie können zwischen verschiedenen Auszahlungsmodellen wählen, wie einer einmaligen Summe, einer Zeitrente oder einer Kombination aus beidem.
• Sicherheit im Grundbuch: Ihr Wohnrecht sowie die Bedingungen der Immobilienrente werden im Grundbuch eingetragen. Das bietet Ihnen rechtliche Sicherheit und garantiert, dass Sie bis ans Lebensende in lhrem Zuhause bleiben können.
• Übernahme der Instandhaltungskosten: Nach dem Verkauf übernimmt der neue Eigentümer – in der Regel das Unternehmen, das die Immobilienrente anbietet – die Verantwortung für Instandhaltungskosten. Das entlastet Sie von zukünftigen Sorgen und Kosten für die Instandhaltung der Immobilie.
• Maßgeschneiderte Lösungen: Die Immobilienrente wird individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten, um eine optimale Balance zwischen der Erzielung finanzieller Mittel und dem Erhalt Ihres Lebensstandards zu gewährleisten.
• Sicherheit vor energetischen Sanierungspflichten: Zusätzlich bietet die Immobilienrente Ihnen Sicherheit vor möglichen energetischen Sanierungspflichten der Bundesregierung und damit vor ungeplantem Finanzbedarf.

Die Immobilienrente ist somit eine attraktive Option für ältere Immobilieneigentümer, die ihre finanzielle Situation im Alter verbessern möchten, ohne ihr geliebtes Zuhause aufgeben zu müssen.

Das Konzept der Immobilienrente eröffnet Menschen ab einem Alter von 70 Jahren die Möglichkeit, ihr in der eigenen Immobilie (Haus oder Eigentumswohnung) gebundenes Vermögen zu nutzen und über die gewählte Auszahlungsvariante entweder in eine zeitlich befristete Immobilienrente (= Zeitrente), eine Kombination aus Zeitrente und Einmalzahlung oder eine reine Einmalzahlung umzuwandeln. Die Immobilienrente bietet dabei ein absolut sicheres Modell der zusätzlichen Finanzierung des Alters. Basis ist ein notarieller Kaufvertrag, mit dem das Eigentum der Immobilie auf die Deutsche Leibrenten Grundbesitz AG übergeht. Im Gegenzug erhalten die Senioren eine in Abhängigkeit zum Verkehrswert der Immobilie individuell zu bestimmende Rentenzahlung für den gewählten Zeitraum oder als Einmalzahlung sowie das Wohnrecht auf Lebenszeit im gewohnten Zuhause. Eine Absicherung dieser Leistungen erfolgt über eine Eintragung im Grundbuch an erster Rangstelle. Als neuer Eigentümer übernehmen wir sämtliche Renovierungs- und Sanierungspflichten, beispielsweise im Rahmen von Vorgaben der Bundesregierung. Dadurch entlasten wir Sie von jeglichen finanziellen Belastungen, die damit verbunden sein könnten.

Bei der Immobilienrente mit Nießbrauch (§§ 1030 ff. BGB) behält der Eigentümer die wirtschaftliche Kontrolle über die Immobilie, trägt aber auch sämtliche Kosten für Instandhaltung und Werterhalt. Der Vorteil des Nießbrauchs liegt im umfassenden Nutzungsrecht, das auch eine Vermietung einschließt.

Das Wohnungsrecht (§ 1093 BGB) hingegen überträgt die Verantwortung für die Instandhaltung auf den Eigentümer und ist an die persönliche Nutzung der Immobilie gebunden – es endet mit dem Auszug des Berechtigten.

Die Deutsche Leibrenten kombiniert diese Ansätze, indem sie ein lebenslanges Wohn- und Nutzungsrecht bietet und gleichzeitig die Instandhaltung übernimmt. Dies bietet Kunden Flexibilität und finanzielle Entlastung im Alter.

ür ältere Menschen, die Immobilien besitzen, kann eine Immobilienrente eine Option im Rahmen der zusätzlichen Altersfinanzierung sein, den Lebensstandard und das gewohnte Dach über dem Kopf im Alter zu sichern oder finanzielle Bedürfnisse zu decken. Oder auch, um einen lang gehegten Wunsch zu erfüllen oder Kinder und Enkel finanziell zu unterstützen, Pflegekosten zu bezahlen und vieles mehr. Das geeignete Modell der Immobilienverrentung hängt stark von Ihrer individuellen Situation und Ihren Prioritäten ab. Hier sind einige Gründe, warum Sie eine Immobilienrente in Betracht ziehen könnten:

Liquidität im Alter: Immobilien stellen zwar einen erheblichen Vermögenswert dar, jedoch ist dieser „im Stein“ gebunden. Eine Immobilienrente ermöglicht es älteren Menschen, das in ihrer Immobilie gebundene Kapital zu lösen, in liquide Mittel umzuwandeln und verfügbar zu machen.

Lebensunterhalt finanzieren: Mit dem Alter können die finanziellen Bedürfnisse für den Lebensunterhalt, Gesundheitspflege und andere Ausgaben steigen. Eine Immobilienrente kann als zusätzliche Einkommensquelle dienen, um diese Bedürfnisse zu decken.

Vermeidung von Verkaufsdruck: Der Verkauf einer Immobilie kann komplex sein und erfordert Zeit sowie finanzielle Investitionen für Maklergebühren und andere Kosten. Eine Immobilienrente ermöglicht es älteren Menschen, in ihrem gewohnten Zuhause zu bleiben, während sie dennoch von deren Wert profitieren.

Lösung für Familienharmonie: Das Konzept der Immobilienrente bietet für Eigentümer im Ruhestand nicht nur finanzielle Sicherheit, sondern kann auch eine wichtige Rolle beim Erbmanagement spielen.

Sicherung des Wohnungsrechts: Mit Immobilienrente der Deutsche Leibrenten können ältere Menschen das lebenslange Wohnungsrecht in ihrer Immobilie behalten. Die persönliche Lebensqualität bleibt durch das Weiterbestehen des angestammten Zuhauses erhalten, auch die individuelle Eigenständigkeit bleibt bestehen.

Flexibilität bei der Auszahlung: Unsere Immobilienrente bietet unterschiedliche Auszahlungsvarianten, die auf den individuellen Gegebenheiten der Seniorinnen und Senioren fußen und ihren Bedürfnissen gerecht werden.

Eine Verrentung Ihrer Immobilie ist bei der Deutsche Leibrenten GmbH ab einem Alter von 70 Jahren möglich. Wir haben dieses Einstiegsalter bewusst gewählt, um sicherzustellen, dass unsere Dienstleistungen optimal auf die Bedürfnisse und Erwartungen unserer älteren Kundinnen und Kunden zugeschnitten sind. Ab diesem Lebensabschnitt ermöglicht Ihnen unsere Immobilienrente, finanzielle Flexibilität zu genießen, während Sie weiterhin in Ihrem geliebten Zuhause leben.

Geeignet für eine Immobilienrente sind Ein- und Mehrfamilienhäuser ebenso wie Eigentumswohnungen. Grundsätzlich können fast alle Arten von Immobilien verrentet werden, auch Objekte mit Gewerbeanteil oder gewerblicher Prägung. Sofern noch eine Belastung durch Restschulden in einer Höhe von 20% bis 50% des Verkehrswertes der Immobilie existieren, ist eine Immobilienrente dennoch möglich. Den Verkehrswert von Häusern und Wohnungen, der die Berechnungsgrundlage für die Höhe der Immobilienrente bildet, ermittelt ein externer, unabhängiger Gutachter und erstellt ein Wertgutachten.

Ein Wertgutachten, das den Verkehrswert Ihrer Immobilie seriös ermittelt, wird von einem der beiden externen, unabhängigen Sachverständigenunternehmen DEKRA oder PCCS Immowert GmbH (ehemals TÜV Süd Immowert) durchgeführt. Der ermittelte Verkehrswert ist Teil der Angebotskalkulation für den Kauf des Hauses oder der Eigentumswohnung durch die Deutsche Leibrenten bzw. für die Berechnung der Höhe der Immobilienrente. Der Gutachter prüft den Zustand der Immobilie genauestens und berücksichtigt sämtliche relevanten Faktoren wie zum Beispiel die Lage. Für die Wertermittlung können verschiedene Verfahren herangezogen werden (z. B. Vergleichswertverfahren, Sachwertverfahren, Ertragswertverfahren).

Die Deutsche Leibrenten Grundbesitz GmbH bietet grundsätzlich eine zeitlich befristete Immobilienrente (= Zeitrente) an. Auch Einmalzahlungen anstatt der Rentenzahlung oder eine Kombination aus Zeitrente mit einer Laufzeit von fünf bis zu 15 Jahren und einer Einmalzahlung sind möglich, beispielsweise zur Ablösung von Restschulden.

Die Immobilienrente auf Zeit funktioniert folgendermaßen: Sie beruht auf dem Verkehrswert der Immobilie und wird über die Dauer der gewählten Laufzeit monatlich gezahlt. Die Immobilienrente als Zeitrente ist also ein echtes Immobilienprodukt auf Basis eines Kaufvertrages mit zeitlich genau definierter Ratenrentenzahlung und einem lebenslangen mietfreien Wohnrecht.

In diesem Fall können Sie die Immobilie vermieten – und die Einnahmen aus der Untervermietung stehen dann Ihnen zu. Nach fünf Jahren Vertragslaufzeit können Sie uns Ihr Wohnungsrecht aber auch gegen eine Einmalzahlung zum Rückkauf anbieten.

Die Rentenzahlung wird durch eine Reallast an erster Rangstelle im Grundbuch abgesichert. Zusätzlich erfolgt die Eintragung des lebenslangen Wohnungsrechts ebenfalls an erster Stelle des Grundbuches. Damit ist die Immobilienrente das sicherste und beste Modell der Altersfinanzierung.

Eine Reallast ist ein Begriff aus dem deutschen Sachenrecht und bezeichnet das Recht auf wiederkehrende, regelmäßige Leistungen einer bestimmten Person oder des jeweiligen Eigentümers, aus einem Grundstück wiederkehrende Leistungen zu verlangen (BGB § 1105). Typischerweise dient eine Reallast dazu, bestimmte finanzielle Leistungen oder Sachleistungen zu erbringen. Die Reallast kann unterschiedliche Formen annehmen, wie zum Beispiel als monetäre Leistungen, aber auch in Sach- oder Dienstleistungen. Es ist wichtig zu beachten, dass die Eintragung einer Reallast im Grundbuch erfolgt und somit einen Einfluss auf die Verfügbarkeit und Verwendung des betroffenen Grundstücks hat. Die Immobilienrente der Deutsche Leibrenten Grundbesitz GmbH ist eine solche Reallast, die im Grundbuch eingetragen wird.

Zunächst einmal vorweg: Ein Vertrag mit der Deutsche Leibrenten Grundbesitz GmbH bietet Ihnen ein sehr sicheres Modell der zusätzlichen Altersfinanzierung, bei dem Ihre Rechte notariell beurkundet werden. Im tatsächlichen Falle der Konkursanmeldung unseres Unternehmens, das durch den Kauf Eigentümer Ihrer Immobilie wird, verändert sich für Sie grundsätzlich nichts: Sowohl Ihr Wohnrecht als auch Ihr Recht auf die Rentenzahlung(en) haben als grundbuchgesicherte Forderungen weiterhin Bestand.

Der Fortbestand des Wohnrechts garantiert, dass Sie Ihre gewohnte Umgebung auch bei einem Konkurs nicht verlassen müssen. Ein Umzug ist damit ausgeschlossen. Trotz des Konkurses bleibt beim Wohnrecht also alles beim Alten.

Anders sieht es dagegen bei der Rentenzahlung aus: zwar entfällt die Zahlung zunächst als Folge des Konkurses. Die Tatsache, dass die Zahlungen im Grundbuch eingetragen und dadurch gesichert sind, besitzen Sie das rechtliche Mittel zur Durchsetzung beim zuständigen Gericht. Über die im Grundbuch eingetragene Reallast wird das Gericht dann die Zwangsversteigerung der Immobilie durchführen. Zugleich rechnet das Gericht Ihren monatlichen Rentenanspruch nach in eine Einmalzahlung um und stellt den Betrag im Rahmen der Zwangsversteigerung als Forderung fest.

Beim Versteigerungstermin wird die Immobilie dem neuen Eigentümer gegen Zahlung des Ersteigerungspreises dann zugesprochen. Von diesem Preis wird der Ihnen nun zustehende und rechtlich festgesetzte Einmalbetrag an Sie ausgezahlt. Nur der Restbetrag steht dem Insolvenzverwalter zu. Und beruhigend zu wissen: Niemand wird neuer Eigentümer der Immobilie, ohne dass Sie zuvor ausgezahlt wurden.

Sie können im Rahmen der Versteigerung die Immobilie auch selbst ersteigern, sofern sich kein Käufer findet oder niemand bereit ist, mindestens den Gegenwert Ihres Anspruchs zu zahlen.  In diesem Fall können Sie den exakten Gegenwert bieten und den Zuschlag erhalten – und die Immobilie ist wieder Ihr Eigentum. Die bezogenen Rentenzahlungen bleiben Ihnen ebenfalls erhalten.

Fazit: Dank grundbuchlicher Absicherung steht Ihnen das Wohnungsrecht im Fall eines Konkurses unmittelbar zu. Das Recht auf die Rentenzahlung besteht zwar ebenfalls fort, richtet sich aus juristischer Sich wegen des Konkurses dann aber gegen den neuen Eigentümer der Immobilie. Sobald dieser im Rahmen einer Zwangsversteigerung gefunden ist, werden Sie bevorrechtigt ausgezahlt. Sofern sich kein neuer Eigentümer findet, können Sie die Immobilie selbst ersteigern, ohne finanziell belastet zu werden. Da der Immobilienwert höher ist als der Anspruch auf zukünftige Renten, ist eine Erfüllung des Vertrages immer sicher.

Aktuell bietet die Deutsche Grundbesitz GmbH keine Neuverträge an und kauft keine Immobilien auf Rentenbasis an. Über Änderungen dieser geschäftspolitischen Entscheidung werden wir rechtzeitig informieren. Bitte sehen Sie derzeit von Anfragen ab.

Entscheidende Kriterien sind im Normalfall:

• Wert der Immobilie lt. unabhängigem Gutachten
• Alter/Lebenserwartung und Geschlecht des Immobilieneigentümers
• Wert des berechneten lebenslangen Wohnungsrechts
• Kosten für die Immobilienbewirtschaftung

Die Berechnung der Immobilienrente basiert auf der Kohortensterbetafel des Statistischen Bundesamtes, welche öffentlich frei zugänglich ist.

Die Zahlungen der Immobilienrente werden während der vereinbarten Laufzeit – auch wenn die Person, die die Rente bekommt, nicht mehr leben sollte – an die im Kaufvertrag angegebene Person gezahlt. Dadurch können Erben oder andere Personen von den Zahlungen der Immobilienrente profitieren. Lediglich das Wohnungsrecht verlischt mit dem Ableben des Berechtigten.

Die Immobilienrente bietet eine Möglichkeit, das Erbe frühzeitig zu regeln und potenzielle Erbstreitigkeiten zu vermeiden. Durch die Auszahlung des Pflichtteils oder eines Teils des Erbes an die Kinder zu Lebzeiten des Eigentümers können Konflikte unter den Erben vermieden werden.

Die Rentenzahlung ist, rechtlich betrachtet, ein Immobilienkaufpreis. Und Immobilien gehören nicht zum Warenkorb für Verbraucherpreise, aus dem der Verbraucherpreisindex errechnet wird. Vereinfacht dargestellt, stellt die Immobilienrente eine Ratenkaufpreiszahlung über eine vereinbarte Laufzeit dar: der Wert des Gutes bzw. die Kredithöhe wird im Nachhinein nicht erhöht (Nominalvertrag), die Rate bzw. die monatliche Auszahlung daher ebenfalls nicht.

Wie nachfolgend genauer erläutert, können wir hier nur Angaben allgemeiner Art zum Thema Steuern machen:  Wie hoch eine etwaige Steuerlast konkret ausfällt, hängt zudem von Ihren individuellen steuerlichen Verhältnissen ab. Hierbei spielen die Höhe der weiteren steuer-pflichtigen Einkünfte, der tatsächliche gesetzliche Grundfreibetrag, der gesetzliche Steuertarif sowie die Veranlagungsart eine entscheidende Rolle.

Aus rechtlichen Gründen dürfen wir Ihnen leider keine konkreten Auskünfte zu steuerlichen Themen geben, denn dann würden wir uns in den Bereich der Steuerberatung begeben. Daher bitten wir Sie, sich zu detaillierten steuerlichen Fragestellungen in Zusammenhang mit der Immobilienrente von einem Steuerberater oder Steuerfachpersonal beraten zu lassen. Idealerweise sollten die beratenden Personen Erfahrung mit der steuerlichen Behandlung der Immobilienrente besitzen.

Instandhaltungskosten sind alle Kosten, die dem neuen Eigentümer Deutsche Leibrenten Grundbesitz GmbH mit dem Werterhalt der Immobilie entstehen. Mit dem Zustandekommen des Immobilienrentenvertragest trägt die Deutsche Leibrenten diese Kosten.

Folgende Kosten fallen beispielsweise unter den Werterhalt einer Immobilie:  Reparatur und Austausch der Heizung, Dachinstandsetzung, Austausch defekter Fenster, Sanierung der Fassade (bei Gefährdung der Gebäudesubstanz), Reparatur oder ggf. Austausch von Rohrleitungen, Austausch defekter fest verbundener Gegenstände, Baumrückschnitt bei Um-/Absturzgefahr. Zur Gewährleistung des Werterhalts besucht Sie alljährlich ein beauftragter technischer Dienstleiser, dokumentiert die Mängel und organisiert die weiteren Schritte der Instandhaltung im Dialog mit uns.