Berechnung einer Immobilien-Rente

Bei der Berechnung einer Immobilien-Leibrente setzt sich der Wert der Leibrente aus der monatlichen Rentenzahlung – der eigentlichen Immobilien-Leibrente – und dem Gegenwert des mietfreien Wohnens zusammen. Die Rentenzahlung kann auch als Einmalzahlung zu Beginn in einer Summe ausgezahlt werden. Zudem sind Kombinationen aus Einmalzahlung und Rentenzahlung möglich. Grundlage für die Berechnung sind vor allem Wert und Zustand der Immobilie sowie Ihr Lebensalter. Je höher das Alter bei Vertragsabschluss, desto höher auch die Rentenzahlung. Außerdem sorgen wir für die Instandhaltung (Werterhalt) der Immobilie.

Musterrechnung
Immobilie ohne Einmalzahlung
Wert der Immobilie€ 300.000,-
Gesamtwert Wohnrecht und Instandhaltung
(1.020 € x 12 Monate x 14,1 Jahre)
€ 173.000,-
Gesamtwert der Leibrente€ 127.000,-
Monatlicher Beitrag€ 750,-

Immobilie ohne Einmalzahlung

Ein Paar im Alter von jeweils 75 Jahren verkauft seine Immobilie im Wert von 300.000 Euro an die Deutsche Leibrenten AG und erhält dafür im Gegenzug eine monatliche Zahlung von 750 Euro. Die Senioren können beide bis zum Lebensende in ihrer vertrauten Umgebung wohnen bleiben.

Eine offizielle Miete für ihre 120 qm große Immobilie zahlen sie nicht, vom Verkehrswert wird jedoch der Wert des Wohnrechts und der Instandhaltung abgezogen. In der Summe sind das im konkreten Fall 1.020 Euro pro Monat.

Wie kommen wir auf diese Zahlen? Der Rechenweg kann verständlich nachvollzogen werden, er basiert auf den Zahlen der neutralen Immobiliengutachter sowie der Sterbetafel des Statistischen Bundesamtes. Demnach haben die beiden 75-jährigen Senioren zusammen eine Restlebenserwartung von 14,1 Jahren (Nachkommazahl abgerundet). Denn mit zwei Personen verdoppelt sich statistisch die Chance auf ein langes Leben.

Musterrechnung
Immobilie mit Einmalzahlung
Wert der Immobilie€ 500.000,-
Einmalzahlung
50.000 + Verzinsung 17.000
€ 67.000,-
Gesamtwert Wohnrecht und Instandhaltung€ 206.000,-
Gesamtwert der Leibrente€ 227.000,-
Monatlicher Beitrag€ 1.820,-

Immobilie mit Einmalzahlung

Eine 78-jährige Frau bewohnt eine 150 qm große Immobilie, für die ein Wert von 500.000 Euro ermittelt wurde. Die statistische Restlebenserwartung der Seniorin beträgt 10,4 Jahre. Für das Wohnrecht inkl. Instandhaltung ergibt sich eine Summe von 1.650 € monatlich.

Da noch eine kleine Restschuld auf dem Haus lastet, wünscht sie sich Seniorin ergänzend zu den monatlichen Zahlungen eine Einmalzahlung in Höhe von 50.000 Euro. Dieser Betrag wird aufgezinst bis zum statistisch errechneten Lebensende, denn erst dann geht die Immobilie ja in das Eigentum der Deutsche Leibrenten über. Aus 50.000 Euro werden damit 66.944 €. Insgesamt ergibt sich eine monatliche Leibrente in Höhe von 1.820 Euro.

Wie kommen wir auf diese Zahlen? Der Rechenweg kann transparent nachvollzogen werden:

Gesamtwert der Leibrente = Monatliche Leibrente x 12 Monate x Restlebenserwartung

Gesamtwert des Wohnrechts = Monatlicher Wohnwert und Instandhaltung x 12 Monate x Restlebenserwartung

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